Por Gabriela Scheidegger, Lic. en Administración especializada en mercado de capitales y asesoramiento financiero.
Unificar deudas no es esconder el problema bajo la alfombra, es mirarlo de frente, organizarlo y salir adelante con una estrategia clara. En momentos de crisis, las decisiones informadas hacen la diferencia.
Una de las herramientas más eficaces es la unificación de deudas, una estrategia que permite reorganizar los compromisos financieros, bajar el nivel de angustia y ganar previsibilidad.
Paso a paso: cómo recuperar el control de tus finanzas
Paso 1: Elaborar un presupuesto personal.El primer paso es conocer nuestra situación financiera actual: cuánto ganamos, cuánto gastamos y si logramos ahorrar.
Paso 2: Calcular la capacidad de endeudamiento.Un principio básico para tener finanzas saludables es que el total de las cuotas que pagamos por préstamos no supere el 30% de nuestros ingresos mensuales.
Por ejemplo, si cobrás $1.000.000 al mes, tus cuotas no deberían exceder los $300.000.
Fórmula: Ingresos x 0,30 = límite de endeudamiento recomendado
Ingresos x 0,35 = tope máximo de endeudamiento tolerable
Roleo de deuda: una alternativa realista
Así como lo hacen los gobiernos o las empresas, las personas también pueden reorganizar sus deudas mediante un préstamo nuevo que absorba todos los anteriores, con mejores condiciones. Esto se conoce como roleo de deuda.
La clave es asegurarse de que este nuevo crédito tenga menor tasa de interés (TNA), menor costo financiero total (CFT) y una cuota mensual más baja que alivie tu economía.
En este sentido, en el mercado son muy pocos bancos a nivel nacional los que ofrecen esta oportunidad. Pero en las últimas semanas, Banco Formosa sorprendió y lanzó una solución concreta: Borrón y cuenta nueva pensado especialmente para aliviar la economía de sus clientes.
Este programa simplifica las cuotas de préstamos a una tasa actualizada con cuotas accesibles y condiciones más claras para quienes quieren recuperar su estabilidad económica.
“Ordenar las deudas en un contexto inflacionario no solo es posible, es recomendable. La previsibilidad financiera no es un lujo, es una herramienta para vivir mejor. Y cuando una entidad como en el caso de Banco Formosa reconoce las dificultades de sus clientes y ofrece soluciones concretas, demuestra que es posible pensar en una banca más humana y cercana”
Entender los costos del endeudamiento
Por último, siempre antes de tomar un préstamo o crédito es clave entender el verdadero costo del dinero que vas a pedir prestado.
- Tasa Nominal Anual (TNA): la tasa de interés fija del préstamo.
- Tasa Efectiva Anual (TEA): refleja la capitalización de los intereses en el tiempo.
- Costo Financiero Total (CFT): incluye todos los gastos asociados: tasas, seguros, IVA, comisiones, etc. Es el número más importante al analizar un préstamo.
Si te interesan más herramientas para tomar mejores decisiones financieras en contextos difíciles, comparto contenido educativo y casos reales en mi cuenta de Instagram: @finanzascongabi.
